Когда не стоит брать кредит в МФО

С микрофинансовыми организациями стало опасно связываться. Участились случаи, когда у людей забирают квартиры. Много и других способов обмана. В разных государствах идет борьба против незаконных способов выбивания денег кредиторами. Но несмотря ни на что, люди всё также берут кредиты в МФО. Например, в России мужчины перед 8 марта набрали займов в микрофинансовых организациях на общую сумму около двух миллиардов рублей. Тем не менее, рассмотрим 7 ситуаций, когда опасно брать кредит в МФО.

1) Если невнимательно прочитали договор

Это самый важный момент. Бывает, что заемщик хочет получить скорее деньги. Бывает, что его торопят сотрудники МФО, при этом расписывая только преимущества займа, но не все его условия.

Не торопитесь. Вот рекомендации по подписанию договора:

  • Заранее зайдите на официальный сайт микрофинансовой организации и изучите их условия кредитования.
  • Если появились вопросы по условиям кредитования, обратитесь к независимому эксперту или специалисту.
  • Прежде чем подписать, обязательно внимательно и полностью прочитайте каждую страницу договора!
  • Во время подписания договора не допускайте подкладывать новые листы, если вы их еще не изучили!
  • Если вы в чем-либо не уверены или сомневаетесь, то откажитесь от заключения договора.

Бывают ситуации, когда ничего не подозревающие заемщики в микрофинансовой организации подписывали закладную на свою квартиру. Поэтому к подписанию договора нужно относиться очень серьезно. 

2) Если не имеете определенной стратегии возврата денег

До того, как подписать кредитный договор с микрофинансовой организацией, серьезно обдумайте свои возможности по возвращению денег. Нужно определить, имеете ли Вы стабильные источники дохода. А также нужно понимать, что кроме выплат долга Вам еще нужны средства на проживание. Поэтому необходимо учитывать размер постоянного дохода, размер кредитных выплат и сумму на свои нужды. Кроме того, желательно продумать, куда можно обратиться в экстренных ситуациях, если финансов нет, а нужно срочно вносить платеж.  В таких ситуациях нельзя полагаться только верить в удачу. Если Вы понимаете, что будет сложно возвращать деньги, то не стоит брать их в долг, особенно под высокий процент.

3) Если кредитор предлагает взять Вашу недвижимость под залог

Данные организации, в соответствии с законом, имеют право запрашивать квартиру в качестве обеспечения. Однако бывают случаи, когда недобросовестные кредиторы на момент подписания подкладывают заемщику другие документы, такие как:

  • договор дарения квартиры
  • договор купли-продажи квартиры
  • соглашение о передаче имущества

В этой ситуации рекомендуем воспользоваться договором залога квартиры (ипотекой). Имейте в виду, что если Вы согласны передать своё жильё в качестве обеспечения, то есть другая возможность — оформить ипотеку в банке, где процентная ставка существенно меньше. К примеру, по данным ЦБ за 2018 — 2019 год средняя ставка по кредитам с залогом в микрофинансовых организациях составила около 80% годовых, а в этот же период крупные игроки финансового сектора предлагали займы (не связанные с покупкой жилья) сроком до 1 года под 11,5 — 29 % годовых (в соответствии с запрашиваемой суммой). В это же время ставка в микрофинансовых организациях варьировалась от 33 до 547% 

Могут ли забрать за долги единственное жилье?

На практике очень сложно взыскать единственное жильё, если оно является предметом обеспечения — залогом по потребительскому кредиту. Согласно статье 78 ФЗ №102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” взыскание на единственное жильё накладывается лишь в тогда, когда кредит выдавался на покупку (ремонт, строительство) именно этой квартиры/дома, и именно эта недвижимость — предмет залога. К тому же, в соответствии с определением Конституционного Суда РФ (от 17 января 2012 г. № 13-О-О), нет возможности наложить взыскание на единственное жильё, если оно является предметом залога по потребительскому кредиту. Но есть ситуации, в которых принимается решение об удовлетворении требования взыскания единственного жилья по нецелевым займам. Так что по этому вопросу судебная практика различна.

4) Если планируете брать ипотеку

В этом случае имеющиеся нецелевые займы — не лучший вариант. Причиной отказа банка могут стать имеющиеся займы в микрофинансовых организациях, но об этом Вам не скажут. Ведь при оформлении ипотеки банки обращают внимание на наличие у заемщика займов в микрофинансовых организациях, а это считается низкой платёжной дисциплиной.

5) Если кредит на длительный срок

Допускается взять займ в микрофинансовой организации на недолгий срок (от нескольких дней до одного месяца), если есть уверенность, что погасите долг вовремя. Необходимо знать, что именно по кредитам на маленькие суммы, оформленные на короткий срок, процент годовых наиболее высокий. Так, в 2019 году по займам суммой около 30 000 рублей и на срок до 1 месяца годовая ставка составила 547%.
Однако если оформлять кредит на более длительный срок, переплата в итоге будет просто огромной. Необходимо помнить о том, что микрофинансовые организации зачастую говорят о ставке кредита, рассчитываемой ежедневно. Бывает, прописывают и процентную ставку годовую, но крайне мелким шрифтом. К примеру: 0,6% в сутки. А за год выходит 219%.

стоит ли брать кредит в мфо

6) Если в прошлом были допущены просрочки

Микрофинансовые организации предоставляют займы на небольшие суммы. Однако из-за просрочек они могут быстро многократно возрасти. Если у Вас раньше были просрочки в платежах более чем несколько недель, то лучшим вариантом будет не рисковать — не брать новый займ. Есть большая вероятность ещё больше испортить свою кредитную историю, тем самым появятся дополнительные трудности.

7) Если не занимались поиском альтернативных вариантов

Попробуйте обойти стороной микрофинансовые организации, ведь их услуги обходятся очень дорого. Для начала можно обратиться за материальной помощью к близким. Далее — к друзьям и коллегам. Есть варианты получить карту рассрочки (для какой-либо покупки). Или оформить кредитную карту, которая имеет льготный период без начисления процентов.